मिरे एसेट फाइनेंशियल सर्विसेज के साथ म्यूचुअल फंड और शेयरों के एवज में लोन लेना बन गया आसान
मिरे एसेट फाइनेंशियल सर्विसेज के सीईओ कृष्णा कन्हैया ने प्रक्रिया के बारे में बताया और यह भी बताया कि कैसे मिरे एसेट फाइनेंशियल सर्विसेज प्रतिभूति के एवज में लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया को सरल बनाकर लोगों की मदद कर रही है.
नवीनतम व्यक्तिगत वित्त जानकारीपूर्ण सत्र में म्यूचुअल फंड के बदले लोन देने के विषय को शामिल किया गया है. मिरे एसेट फाइनेंशियल सर्विसेज के सीईओ कृष्णा कन्हैया ने प्रक्रिया के बारे में बताया और यह भी बताया कि कैसे मिरे एसेट फाइनेंशियल सर्विसेज प्रतिभूति के एवज में लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया को सरल बनाकर लोगों की मदद कर रही है.
म्यूचुअल फंड और शेयरों पर लोन क्या है?
जैसा कि नाम से पता चलता है, आप म्यूचुअल फंड या शेयरों को गिरवी रखकर लोन प्राप्त कर सकते हैं. लोन एक ओवरड्राफ्ट के रूप में प्रदान किया जाता है जहां आप अपने निवेश पर अपनी उपलब्ध सीमा का उपयोग कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 10 लाख इक्विटी म्यूचुअल फंड या शेयर हैं, तो आप उन्हें गिरवी रख सकते हैं और 4.5 लाख रुपये की ओवरड्राफ्ट सीमा के साथ म्यूचुअल फंड या शेयर लोन प्राप्त कर सकते हैं.
अब अगर आपको दो महीने के लिए सिर्फ 1 लाख रुपये की जरूरत है, तो आप उत्नीराशि निकाल सकते हैं और आपको इस 1 लाख रुपये पर ही ब्याज लगेगा, न कि पूरे 4.5 लाख रुपये पर, और इस उदाहरण में इस्तेमाल की गई अवधि यानी दो महीने के लिए. निकासी या पुनर्भुगतान की संख्या की कोई सीमा नहीं है. इस विकल्प के माध्यम से, आप पूरे वर्ष आवश्यकतानुसार निकासी और पुनर्भुगतान कर सकते हैं: उसी तरह जैसे एक चालू खाता काम करता है.
बैंकों या एनबीएफसी द्वारा दिए जाने वाले सामान्य लोन से कैसे भिन्न है?
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लोन दो प्रकार के होते हैं: सिक्योर्ड और अनसिक्योर्डलोन. अनसिक्योर्डलोन, जैसे व्यक्तिगत लोन, की ब्याज दर और प्रसंस्करण शुल्क अधिक होता है. स्वर्ण लोन जैसे सिक्योर्डलोन, संपत्ति पर लोन की उच्च लेनदेन लागत के कारण उच्च ब्याज दर होती है और उन्हें प्राप्त करने में कई दिन लग जाते हैं.
लोन अगेंस्ट म्यूचुअल फंड और लोन अगेंस्ट शेयर पर ब्याज दर कम है, हम म्यूच्यूअल फण्ड और शेयर दोनों पर लोन के लिए आज की तारीख में 9% प्रति वर्ष चार्ज करते हैं. मिरे एसेट फाइनेंशियल सर्विसेज के साथ पूरी प्रक्रिया बहुत तेज है, लोन अगेंस्ट म्यूचुअल फंड15 मिनट के भीतर पूरे हो जाते हैं, और लोन अगेंस्ट शेयर उसी दिन बिना किसी शाखा जाएं और दस्तावेजों के पूरे हो जाते हैं. यह काफी बहुत तेज़ और सुविधाजनक. कोई अग्रिम भुगतान या पुरोबंध शुल्क नहीं हैं. साथ ही, आपको हर महीने केवल ब्याज राशि का भुगतान करना होगा, मूल राशि को लोन की अवधि के दौरान कभी भी चुकाया जा सकता है.
इतने लाभों के बावजूद यह इतना लोकप्रिय क्यों नहीं है?
इसकी कम लोकप्रियता के पीछे मुख्य रूप से तीन कारण हैं:
- बैंकों के लिए RBI के अनुसार अधिकतम ओवरड्राफ्ट सीमा ₹10 लाख है.
- लोन के लिए बैंकों के शाखा में जाना, प्रसंस्करण और दस्तावेज़ीकरण में काफी समय जाता और अक्सर इसका लाभ उठाने में 2-3 दिन लगते हैं.
- अधिकांश बैंक और एनबीएफसी व्यक्तिगत लोन के बहुत करीब ब्याज दर प्रदान करते हैं या उच्च प्रसंस्करण शुल्क लेते हैं.
- म्यूचुअल फंड में समग्र निवेश कम था और लंबी अवधि के म्युचुअल फंड निवेश के बारे में जानकारी की कमी थी.
मिरे एसेट फाइनेंशियल सर्विसेज के साथ म्यूचुअल फंड्स और शेयरों पर दिया जाने वाला लोन अन्य से कैसे अलग है?
- हमने लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया में आनेवाली समस्याओं को समाप्त कर दिया है और इन परिवर्तनों के साथ हमारे उत्पाद को आसान, सुपर त्वरित और आकर्षक बना दिया है:
- हमने लोन अगेंस्ट म्यूचुअल फंड के लिए प्रोसेसिंग समय को घटाकर 15 मिनट कर दिया है और लोन अगेंस्ट शेयर के लिए उसी दिन कर दिया है.
- हमारी ब्याज दर 9 फीसदी है, जो होम लोन के बराबर है.
- हमने अपना प्रोसेसिंग शुल्क रुपये 999+GST निर्धारित किया है.
- हमने पूरी प्रक्रिया और सभी सेवाओं को ऑनलाइन कर दिया है, इसलिए किसी शाखा में जाने की जरूरत नहीं है.
क्या किसी को निवेश बंद करना चाहिए या उधार लेना चाहिए?
सीधे शब्दों में कहें तो एक सुनहरा नियम है. छोटी अवधि के खर्चों के लिए अपने लंबी अवधि के निवेशकों बरकरार रखें. छोटी अवधि की आवश्यकताओं जैसे यात्रा, चिकित्सा व्यय आदि के लिए सेवानिवृत्ति, घर खरीदने आदि जैसे लक्ष्यों के लिए किए गए दीर्घकालिक निवेश पर भरोसा कर सकते हैं.
किसी को प्रतिभूतियोंपरऋण उत्पाद पर कब विचार नहीं करना चाहिए?
आपको लंबी अवधि की आवश्यकताओं जैसे सेवानिवृत्ति, घर खरीदने, निवेश लक्ष्य पूरा होने या किसी भी आवश्यकता के लिए प्रतिभूतियोंपरऋण उत्पाद का चयन करने पर विचार नहीं करना चाहिए जिसे आप लंबे समय तक भुगतान करना चाहते हैं. आप इस सुविधा को आपातकालीन निधि के रूप में रख सकते हैं क्योंकि इसमें केवल प्रोसेसिंग शुल्क लगता है, और आपको केवल उपयोग की गई राशि पर ही ब्याज लगता है.
क्या उधार देना विभिन्न वर्गों के लोगों के लिए उपयुक्त है?
यह सभी के लिए उपयुक्त है, और नियम सभी के लिए लागू होते हैं. यदि आपको लगता है कि आपका दीर्घकालिक निवेश बेहतर प्रदर्शन करेगा, तो इसे न निकालें. अल्पकालिक जरूरतों के लिए, इस लिक्विडिटी का उपयोग करें.
क्या आर्थिक मंदी के दौरान प्रतिभूतियोंपरऋणलेना उचित है?
यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे है, तो मंदी के दौरान लोन ले सकते है.
प्रतिभूतियों पर ऋण का लाभ लेते समय मुझे भुगतान के संबंध में क्या ध्यान रखना चाहिए?
चूंकि यह एक ओवरड्राफ्ट सुविधा है, इसमें कोई पूर्व भुगतान शुल्क नहीं है, इसलिए यदि आपके पास पैसा है, तो इसे चुकाने के लिए उपयोग करें ताकि आप ब्याज पर बचत करें, और आप कभी भी निकासी कर सकें. आपके द्वारा निकासी या चुकाने की संख्या पर कोई सीमा या शुल्क नहीं है. शुल्कों के संदर्भ में, आपको वार्षिक प्रसंस्करण शुल्क का एकही बार भुगतान करना होगा.
क्या ब्याज दर स्थिर है या बदलते रहता है?
आरबीआई द्वारा रेपो रेट बढ़ाने के बावजूद पिछले साल से ब्याज दरें अपरिवर्तित बनी हुई हैं. हालांकि ब्याज दरें लचीली हैं, ब्याज दरें बढ़ाना व्यर्थ है क्योंकि हम ऐसी संपत्तियां ले रहे हैं जिन्हें आसानी से परिसमाप्त किया जा सकता हैजब की गोल्ड और प्रॉपर्टी के बारे में ऐसा नही है.
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